“电诈”亲手毁掉中国两个“最赚钱”的行业？全民信任正在透支

11月4日，黑龙江宝清县公安局发了一条很少见的紧急预警。县里有群众正在遭遇电信诈骗，被骗金额22万元，骗局是投资理财兑换虚拟货币，交付方式是现金。 警方担心这笔钱当天就会被交给上门的陌生人，或者被放到某个偏僻角落，只好向全县求助，请亲友帮忙把人拦下来。这条预警里有个细节值得多想一层：骗子不要转账，点名要现金。 银行转账一笔笔都有记录，可疑交易很容易被拦下，骗子就干脆绕开账户，改走线下。电话那头早就没人敢接，银行这头又被逼得像审讯室。 电信和银行，两个看上去最不缺钱的行业，正被同一伙人一起拖进信任危机。先把标题里的问号说清楚。 论赚钱，运营商和大银行一家都没倒，年报照样好看。可电信卖的是“打得通、信得过”，银行卖的是“存得住、转得安”。 这两样东西不记在资产负债表上，却是它们能收钱的前提。电诈动不了它们的利润表，挖的是底下那层看不见的地基。为什么偏偏是这两个行业？ 一起完整的诈骗，骗子先要找到你，再要把钱拿走。找人靠通信网，拿钱靠支付网，骗局绕不开这两张网。 所以反电信网络诈骗法把最重的担子压给了运营商和银行，电话卡实名、账户尽调，哪一关没守住都要被追责。信任有个特点，攒得慢，花得快。 一个人十年里接过上千个正常电话，只要被假客服骗过一次，以后看到陌生号码就会下意识挂掉。银行也是这样，柜台多问一句，手机多弹一个提示，用户心里就多一分嘀咕：银行是不是在防着我？ 这笔账还会越滚越大。快递员电话打不通，包裹只能扔在驿站；医院的复诊通知、学校老师的电话被当成骚扰拦掉；银行真客服做回访，对方一句“你是骗子吧”就挂了。 正规机构只好多花钱做号码认证、加标识，这些开销迟早还是摊到每个用户头上。往回看，骚扰电话和诈骗电话泛滥成灾，根子在于技术把作案成本压到了底。 以前电话推销靠一屋子人守着座机拨号，一个人一天拨两百来个就到头了。AI外呼普及以后，一套系统一天能打几千甚至上万通，声音还像真人，人工那点产能根本比不了。 号码也被做成了一次性用品。按规定，170、171这类虚拟号段同样要实名，但前些年管得松，大批号卡被黑产整批收走，轮着拨，打几通就扔。 还有人用GOIP一类设备插上国内手机卡，把境外打来的网络电话伪装成本地来电，受害人一看归属地，戒心就放下了。骗子能精准找上门，靠的是泄露出去的个人信息。 你刚在直播间问了一句车价，刚在楼盘视频底下留了言，推销电话就跟过来了。手机号上绑着支付、社保、银行，想换也换不掉。 信息漏一次，等于长期被人盯着。这个病根不除，拦截做得再多，也只是在下游舀水。有意思的是，诈骗本身已经在挪窝。 公安部6月发布会通报，2025年10月以来，我国电诈案件发案数连续8个月实现同比下降。发布会还提到，现在骗子更多是在社交、短视频、电商、游戏等平台上找人，这种引流方式占比高达66%。 电话已经不是骗子的主战场，可大家对陌生来电的防备并没有跟着放松，信任恢复得比犯罪退潮慢多了。钱这一头反倒更紧张。 同一场发布会提到，虚假网络投资理财诈骗损失最高，约占全部电诈案件损失的40%，犯罪分子还大量利用现金或者黄金等贵重物品获取、转移涉诈资金。宝清这起案子就是眼前的例子。 柜员盯着大额取现问来问去，是因为他分不清面前这个人是在取自己的养老钱，还是正准备把钱交给骗子。监管也在纠偏，没让“一刀切”一直切下去。 今年1月1日起施行的客户尽职调查新规，取消了个人存取现金超过5万元必须登记资金来源和用途的硬性规定，改成按风险高低区别处理。方向是对的，难在网点落实。 基层柜员宁可多问一句，也不想背上“放走涉诈资金”的责任。跨境这条线，这几天又有新动静。 据法新社报道，马达加斯加于今年8月至9月展开突击搜查行动，成功捣破13个由中国公民营运的电骗园区，单日查获价值约5200万美元的加密货币，已有148名涉案中国公民被引渡回国。东南亚压得紧，一部分团伙就跑到了更远的地方。 东南亚这边也没消停。11月4日，马来西亚吉打州警方通报捣毁7个诈骗集团、抓了87人，落网嫌犯涉及本地及中国、巴基斯坦、印度和孟加拉籍人士，窝点设在废弃的酒店度假村里。 前几天还有消息说，三名中国男子被骗到泰国，在被运往缅甸诈骗窝点的路上获救，司机称送至缅甸1人约590元酬劳。在这条产业链上，人命便宜得吓人。 银行信任有多脆弱，台湾地区刚好出了个例子。11月3日，台湾地区永丰银行大批账户被异常转账，初步调查受影响笔数达427笔、受害客户共419人，涉及总金额高达4,000多万元（新台币）。 这起案件目前按“妨害电脑使用”方向侦办，不算典型电诈，可储户的第一反应都是同一个问题：钱放在银行到底还安不安全？国外也在把电信和金融放在一起打。 11月2日，加拿大反欺诈中心和皇家骑警网络犯罪协调中心启动联合行动，超过50个合作机构参与，重点打击诈骗者和网络犯罪分子赖以行骗的电子邮件地址、电话号码、银行